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  제 목 포트폴리오 재구성
  이 름 관리자 등록일 2008-07-04 14:06 조회수 102   
안녕하세요.
저는 올해..25살 되는..사회생활..3차에 접어드는 ...
처자입니다. 올해..적금 만기가 다가오고 있어서..
포트폴리오를 재구성해야 할듯해서..도움을 청하고자 합니다.


현재 세후 130만원 이구요,다음달부터는 세후 140만원이 될듯합니다.

현재..
50만원 -1년 단기적금(우리은행,올 8월 만기)
10만원-한국삼성그룹적립식주식투자신탁1-A클레스
10만원-칸서스하베스트 적립식 주식투자신탁1호
10만원-교보생명 연금(10년만기)
종신보험은..부모님이 납입해 주고 계십니다.

청약저축은 들고 싶지만 지금 집안 사정에 의해.집 명의가 제이름으로 되어 있어
내년초에..청약저축을 들고 싶습니다.참고 해 주세요.

--지출 내역--
5만원--통신비
3만원--운전자보험료
6~9만원--유류비
5만원--자동차보험(1년치를..한달에..5만원씩 모음)
30만원--카드값 및 용돈.

--자산현황--
우리은행레포츠 적금-600만원(8월만기)

-거치식-
미레에셋디스커버리주식형투자신탁3호A-100만원(1년정도 됐구 수익은..거의 못봄)
한국삼성그룹 리딩플러스 종류형 주식투자신탁1호(클레스 C)-100만원(1년정도~수익X)
우리CS글로벌천연자원주식 1호-100만원(10만원정도 마이너스..한달정도됐음)

-적립식-
한국 삼성그룹적립식 주식투자신탁1-A클래스 -110만원(2만5천원수익ㅋ)
칸서스 하베스트 절립식 주식투자신탁1호-110만원(4만5천 원마이너스ㅋ)

요즘 증시도 오락 가락 해서..해외펀드에 겁이 나서 못넣겠어욤.ㅜㅜ

앞으로 세후..140정도가 될건데요..제가 어떠케 포트폴리오를 다시 구성해야 하는지
그리고 현재 잘하고 있었는지..그리고..적금이 만기가 되면 어떠케 투자를 해야 하는지
궁금합니다. 너무 두서가 없이 글을 쓴듯 한데. 부탁드립니다.ㅜㅜ..




올려주신 질문내용을 토대로 답변을 드리도록 하겠습니다.

1. 정리

[현금흐름]

수입 : 월 140만원
지출 : 비소비성지출 : 적금 50만원
펀드 20만원
연금 10만원

소비성지출 : 50만원

가용자금 : 10만원

[자산상태]

적금 600만원
디스커버리주식형투자 3호 100만원
삼성그룹리딩플러스 주식투자신탁1호 100만원
우리CS글로벌 천연자원주식 1호100만원
삼성그룹적립식주식 1호 110만원
칸서스하베스트적립식주식1호 110만원

촣 1120만원

[질문내용]

# 수입이 10만원 늘었는데 포트폴리오를 어떻게 해야하는지
# 적금이 만기가 되는데 어떻게 해야하는지..

2. 투자를 하려면...
먼저 투자를 하려면 어떤 목적으로 투자를 하는지를 세울 필요가 있습니다.
그냥 단순히 종자돈마련이나 수익을 위해서라기 보다는 결혼을 위해서라든지 하는 구체적인 계획이 있을때 보다 적절한 투자방법을 선택할 수 있습니다.
우선 25세이시고 단기적인 계획이 그리 크게 있지 않고 3년이후의 계획으로 결혼등의 목적등이 있다면 투자기간을 확보하여 투자계획을 세우시면 됩니다.
만약 투자기간이 짧다면 변동성이 큰 상품들 보다는 변동적이 적은 안전한 금융상품으로 목적자금을 마련해가야 할 것입니다.
또한 투자목적이 확고하고 중요한 계획인지, 가중이 약간은 떨어지는지에 따라서 투자스타일이 달라질수도 있으며
또한 고객님의 투자에 대한 성향도 투자스타일을 크게 좌우합니다.

기본적으로 3년이상의 투자기간이 있으며 균형적인 투자성향을 가정하여 답변드리도록 하겠습니다.

기본적으로 펀드는 분산투자하시는 것이 위험을 줄이는 방법입니다.

현재 적립식 2개 펀드와 거치식 3개펀드가 있으며 적립식펀드의 금액은 이미 거치식의금액과 비슷한 수준이 되었습니다.
거치된 금액의 투자비율은 80%가 국내형 20%가 해외형이며, 적립식 상품은 모두 국내형으로만 구성하고 있어 해외와의 분산투자가 적절하지 못합니다.


3. 투자포트폴리오 분석

미래에셋 디스커버리3A - 대형성장
한국삼성그룹리딩플러스 주식1 - 대형성장
한국삼성그룹적립식주식 1A - 대형성장
칸서스하베스트적립식 - 대형혼합
우리 CS 글로벌천연자원 - 해외

국내펀드 4개중 3개의 펀드는 펀드스타일이 비슷한 펀드입니다.

편입종목에는 다소 차이는 있지만 한국삼성그룹리딩플러스펀드와 한국삼성그룹적립식펀드는 거의 편입종목이 비슷합니다.

칸서스하베스트적립식펀드는 대형혼합에 속하는 펀드이지만 펀드자체의 설정규모가 적으며 실적또한 유형평균보다 하회하는 수준의 성과를 내고 있습니다.

우리 CS글로벌천연자원펀드는 원자재 및 에너지 등 천연자원과 관련된 사업을 영위하는 회사들에 투자하는 해외펀드로 펀드평가회사로부터 평가도 좋게 받는 펀드입니다.

따라서 투자가 중복되는 펀드는 상관관계가 낮은 펀드로 바꾸고 해외투자의 비중을 늘리도록 권해드립니다.


[추천포트폴리오]

미래에셋디스커버리주식형투자신탁 3호 - 100만원 유지
한국삼성그룹적립식주식투자신탁 1A - 110만원 유지
가치주펀드 - 100만원신설
우리CS글로벌천연자원주식 1호 - 100만원 유지
브릭스펀드(적립식) - 110만원 신설

한국삼성그룹리딩플러스와 칸서스하베스트적립식펀드는 보다나은 포트폴리오를 위하여 환매를 고려하시고 새로운 펀드 가입을 권해드립니다.


4. 적금만기의 활용방안

적금만기에 타는 금액은 목적과 투자성향에 따라 상기의 각각의 펀드에 분산투자해도 되고 예금상품으로 가입하셔도 됩니다.

예금상품은 제2금융권의 상호저축은행의 상품을 이용하시면 보다높은 이율로 가입하실수 있습니다.

만기이후에 생기는 가용자금 월 50만원또한 목적과 투자성향에 따라 다르겠지만 투자에 대해 약간은 보수적인 성향이 있으시다면 그냥 그대로 적금을 가입하셔도 무난하리라 생각합니다.

금리를 보며 저축만기를 고려할수 있는데 현재로서는 월 25만원짜리 적금을 만기를 달리하여 2개 가입하시길 권해드립니다.

하나는 월 25만원 3년만기 상품으로, 또 하나는 월 25만원짜리 1년만기 상품으로..

또는 명의로 되어 있는 주택이 공시지가 3억이하의 주택이라면 장기주택마련상품에 가입하는것도 고려해볼만 합니다.

5년이상 불입시 소득공제가 되고 7년이상 지날시 비과세가 되는 세금혜택이 큰 상품입니다.

최소 5년은 유지해야 하는 상품이므로 결혼자금용으로 적합하지 않을수 있으므로 장기주택마련상품에 가입을 하시려면 큰 금액으로 가입하시지 마시길 바랍니다.

세금혜택을 보려고 62.5만원씩 매월불입했다가 서른살 이전에 결혼시 결혼자금이 부족해 대출을 알아봐야 할지도 모르기 때문입니다.

무주택자가 되시거나 하면 청약저축상품에 가입하시길 바라고 혹 부모님의 도움등으로 주택마련이 될수도 있는 가능성이 있다면 청약예금상품 가입도 고려해보실만 합니다.


5. 자신에게 투자를...

25세이시고 사회생활 3년차라고 하셨습니다.

지금시기는 모은 자금을 굴릴 시기도 아니고, 굴릴자금을 마련하기 위해 종자돈마련시기도 아직은 아닌듯합니다.

서서히 결혼자금 마련을 하는 것도 중요하지만 그보다 자기자신에 투자를 해야할때가 아닌가 싶습니다.

자기자신이 자기의 가장큰 자산임을 이해하시고 그러한 자신의 가치를 높일수 있도록 투자를 하시는 것이 인생전반을 걸쳐 중요한 시기일 것입니다.

30대가 되고 결혼을 하게 되면 더욱 어려운 일이기에 그러기 전에 자신에게 투자하여 자신의 능력을 키우시기 바랍니다.

건강하게 높은 소득을 벌어 들이며 오래토록 일할수 있는 능력.
이것이 어떠한 금융상품을 가입하는 것보다 중요한 것입니다.
소득이 10만원정도 증가했다고 했는데 그것에 대한 어떤 금융상품은 제시하지 않았습니다.
자신의 가치는 높이는 뭔가에 투자를 해보시기 바랍니다.
제가 그냥 막연한 얘기를 하는 것일수도 있지만가만히 생각해보시면 배우고싶은것도 있고 또 채워야만하는 부족한 부분도 있을것입니다.
자신을 업그레이드 시킬수록 자신의 미래의 재무상황도 업그레이드될 가능성이 크다는 것에 공감하시기 바랍니다.