여유자금 3000만원 중에서 1000만원은 부모님 명의로 제2금융권에 비과세로 복리 7.12% 정기예금에 가입하고 2000만원 정도 남아있습니다.
투자 기간:약 2년 정도 ....... 여의치 안으면 1-2년 정도 늘릴수도 있습니다.
목 표 수 익 률: 약 년15% - 20%
<답변내용>
1) 여윳돈 1,000만원 정기예금 예치
우선 여윳돈 3,000만원 중 1,000만원을 제2금융권에 비교적 높은 이율로 예치를 하셨는데, BIS 비율은 확인하시고 예치를 하셨는지요?
BIS비율은 (위험가중자산에 대한) 자기자본비율입니다. 법규상 요구되는 비율은 통상 5%정도이지만, 일반적으로 8%정도 이상은 되어야 합니다. 쉽게 말씀드리면 수치가 높을수록 좋습니다.
BIS 비율은 해당 상호저축은행 홈페이지의 '경영공시'에서 확인할 수 있으니, 소중한 자산의 안전한 관리를 위하여 꼭 확인하시기 바랍니다.
2) 여윳돈 2,000만원 투자 포트폴리오
2,000만원을 매년 15~20%의 수익률을 낼 수 있는 상품으로 2 ~4년정도로 운영하고 싶다고 하셨는데, 사실상 이런 상품은 없다고 봐도 무방합니다.
많이 들어보셨겠지만 고수익을 내는 상품은 그만큼의 위험도 함께 하기 마련입니다.
예를 들자면,매년 15~20%의 수익을 추구하는 상품은 매년 15~20%의 손실이 날 수 도 있다는 것을 의미합니다.
(물론 ELS의 일부상품처럼 원금보장을 해주면서 수익을 추구하는 상품도 존재하지만 원금을 보장해주는 만큼 수익률도 낮을수 밖에 없습니다.)
최근 몇 년 사이 국내를 포함한 전세계의 시황이 좋아서(일본 등 일부 국가 제외), 펀드에 투자하신 분들이 수십% ~ 수백%까지의 고수익을 올린 덕분에 투자자들의 눈높이가 높아진 것이 사실입니다.
하지만, 고수익률을만을 쫓다간 기간 + 수익률의 지루함을 견디지 못하고 사고팔고를 반복하게 되고 결과적으로 남는 것은 피폐한 심신과 일부의 수익 혹은 손실입니다. 제가 약간 비약적으로 설명을 드리긴 했지만, 투자에 원칙을 세우고 운용을 하시라는 뜻을 담은 것이니 널리 양해해 주시기 바랍니다.
2,000만원을 어떤 목적으로 언제 사용을 하실 것인지 잘 생각해 보시고, 그것에 대한 기준이 세워지면 그에 따른 저축 혹은 투자를 실행하시면 됩니다.
1~2년 내에 사용을 해야 한다면 원금보장을 장담할 수 없는 펀드보다는 원금이 보장되는 정기예금을 하시고, 3년 ~7년 정도 후에 사용하실 거라면 펀드를 권해드립니다.
펀드는 핵심펀드(국내) 70%~80%정도 + 위성펀드(해외) 20~30% 정도로 구성하시되, 위험을 헷지할 수 있도록(피할 수 있도록) 꼭 분산투자를 하시기 바랍니다.
가급적이면 거치식보다는 적립식으로 투자를 하시고, 투자수익률은 정기예금 금리보다 조금 더 받으면 된다는 마인드를 가지시고 년 8~12%정도의 수익률을 기대하시면 됩니다. 시황을 쉽게 예측하기 힘들기 때문에 수익이 더 발생할 수도 있고, 반대로 손실이 날 수 있음은 꼭 주지하시길 바랍니다.
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